■出售外链〓提升排名┿【QQ:1012189958】 车辆保险 交强险 二手车 广州二手车 网站建设 app开发 网站制作 一号站 捕鱼游戏 澳门百家乐 万达平台 1号站平台 1号站平台 1号站平台 1号站 1号站 一号站/a> 拉菲2 拉菲2 拉菲2 万达平台 万达娱乐 万达平台 万达平台 万达平台 万达平台 万达平台 万达平台 万达娱乐 东森平台 东森平台 东森娱乐 娱乐天地 娱乐天地 娱乐天地 金沙棋牌 捕鱼技巧 捕鱼技巧 捕鱼技巧 美高梅网址 牛牛 捕鱼 新葡京官网 真人百家乐 美高梅官网 美高梅官网 美高梅官网 新葡京官网 金沙网址 澳门美高梅官网 必赢彩票网 葡京赌场 葡京赌场 澳门新葡京 澳门新葡京 大发888 大发888 大发888 大发888 大发888 必赢国际 巴黎人娱乐城 博狗 澳门永利赌场 永利棋牌 永利棋牌 澳门新濠天地官网 澳门新濠天地官网 金蟾捕鱼 真钱牛牛 澳门新濠天地 捕鱼平台 捕鱼平台 365bet官网 真钱斗地主游戏 网上真钱扎金花 山西快乐十分 线上赌博平台 基金开户 帮考网 草根站长 拉菲娱乐 澳门百家乐 澳门百家乐 网贷帮 广州交通 球探比分 凤凰平台 澳门网上赌博 电玩box 港股 港股 A股行情 黄金价格 外汇开户 域名 金蟾捕鱼 1号站平台 888真人开户 888真人平台 一号站 pc蛋蛋信誉群 一号站 娱乐平台 拉菲娱乐平台 皇冠比分 新葡京 皇冠娱乐网 bt365娱乐官网 亿万先生 吉祥坊wellbet ca88亚洲城 千亿国际 龙8国际 亚虎国际 188bet ca88亚洲城 皇冠体育平台 现金娱乐平台 新葡京娱乐场 真钱21点 真钱21点 真钱牛牛 湖北11选5 真钱捕鱼 优德娱乐 申博 二八杠 最新全讯网 百家乐开户网 百家乐开户网 百家乐开户网 百家乐开户网 免费注册送彩金 博狗注册 皇冠备用 外围赌球 新2网址 888真人网址 澳门金沙 网上牌九 明升88 皇冠开户网 金鹰娱乐 现金炸金花 娱乐天地 娱乐天地 葡京酒店 真钱棋牌 体育开户 e世博官方网站 威尼斯人开户 澳门黄金城 澳门赌球 澳门游戏 真钱牛牛 二八杠玩法 二八杠技术 e世博注册 香港赌场 斗牛技巧 皇冠赌场线上娱乐 金沙娱乐 新葡京娱乐场 乐虎国际娱乐 棋牌 杏彩 澳门威尼斯人 澳门美高梅 伟德亚洲 bet365体育投注 威尼斯人 凤凰娱乐 凤凰娱乐 万达娱乐 拉菲娱乐 万达娱乐 万达娱乐 杏彩平台 凤凰平台 凤凰平台 凤凰平台 娱乐天地 娱乐天地 娱乐天地 娱乐天地 葡京 时时彩 即时比分 即时比分 365体育投注 江苏快三 比分 比分 澳门巴黎人 赌博 街机游戏 足彩网 腾讯分分彩 排列3 澳门金沙 美高梅 赌博网 天下足球网 365备用网址 捕鱼达人3 赌博网 赌博网 大发体育 1956 东森娱乐 大发888赌场 大发888赌场 bbin bbin bbin 捕鱼达人2 凤凰娱乐 现金网 金沙娱乐 澳门百家乐 澳门百家乐 bbin 幸运7 幸运7 幸运7 幸运7 幸运7 幸运7 幸运7 幸运7 幸运7 幸运7 幸运7 万达娱乐 拉菲娱乐 江苏快三 1号站平台 葡京 金沙 凤凰娱乐 万达平台 新葡京 澳门金沙 电子游戏 新葡京 银河 电子游戏 杏彩娱乐 万达平台 BBIN 金蟾捕鱼 新葡京 杏彩网 蒙特卡罗 万达娱乐平台 澳门金沙 申博 申博 翡翠娱乐 赌博 娱乐天地 银河 老虎机 新濠天地 凤凰娱乐 娱乐天地 我爱旅游 万达娱乐 凤凰娱乐 电子游戏 我爱旅游 我爱旅游 我爱旅游 万达娱乐 1号站 畅博娱乐 万达娱乐 万达娱乐 万达娱乐
当前位置:主页 > 新闻 >

促进校园贷健康发展的建议及对策

  近年来,随着互联网校园贷的兴起,随之而来的诸如暴力催收、裸贷等恶性事件也屡见不鲜。今年5月份,银监会、教育部、人力资源与社会保障部联合发文《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》,对校园贷提出禁、停、改、退一系列要求。校园贷业务的暂停,给相关机制的配套建设、监管的进步与风险的化解提供了缓冲,也是为下一步校园贷业务的健康发展打好基石。

  一、校园贷乱象源于其成长模式

  (一)资本实力小,抗风险能力弱,是滋生校园贷乱象的根本。与传统金融机构相比,校园贷企业缺少稳定的客户群,需要通过各种手段进行产品宣传推广,增加了其运营投入;同时,在完成贷款发放后,受人力成本的限制,无法开展有效的贷后跟踪调查,无法准确掌握借款者财务状况的变化;最后,学生群体因缺乏稳定的收入来源,其风险实际较高,但大多数校园贷企业因其本身运营资本较少,抗风险能力较弱,只能通过暴力、威胁手段来达到保障还款、降低风险的目的。

  (二)缺少全面的监督约束与成熟的管理机制,更易产生道德风险。一是随着互联网借款的飞速膨胀,相应的监管机制建设尚不完善,未能对其业务发展、风险管理、消费者保护等方面进行全面的监督;二是目前校园借贷网络大多要学生提供的信息有:身份证件、家庭住址、所在院校、手机号码及邮箱地址,而在校学生自我保护意识及金融知识相对薄弱,信贷审核及调查存在侵害借款人隐私的情况,有的甚至要求提供裸照等敏感信息,以直接侵害了消费者的合法权益;三是网络借贷机构设立缺少准入制度,其人员管理也未进行相关资质审核,在相关监管制度存在空白的情况下,极易滋生道德风险,从现实案例中就可以看到诸多从业人员利用学生身份信息、甚至借款人裸露身体的照片进行威胁,以达到私人目的。

  (三)入行门槛太低,科技投入不足,信息安全维护困难。互联网借贷因其超越了地域、行业的发展模式,在之前很长一段时间,网络借贷一直处于监管真空期。随着借贷业务量越来越大,其行业汇聚了巨大的数据信息,但相应的信息安全管理却严重不足,一方面是员工信息保护意识不强,甚至有的员工出于自身利益出发,将信息打包售卖;另一方面,随着高科技发展、网络病毒、木马更新迅速,互联网借贷公司因其涉及金钱、银行、本金等关键字眼较易受到网络病毒的攻击,加之其将发展重心放在利润方面,在信息科安全维护方面投入不大,一旦被黑客攻击造成信息外泄,将给借款人带来较大影响。

  二、大学生作为特殊群体,受网络借贷影响较大

  (一)易受表象迷惑,相信虚假宣传。大多数校园贷网络打着“低息”的旗号来吸引学生进行贷款,但却通过增加手续费、顾问费、利滚利或者违约金等方式来增加借款成本,其利率实际远远高出宣传利率。如某一校园贷宣传“借款一万,月利息0.99%”,而在实际记利时本金不随每月还款而减少,直到还清欠款前一直按照原始借款额来计算,最终借款年利率高达22%;另外,有的校园贷网站还通过增收服务费、提现费、手续费等增加借款人成本,导致有的借款年利率超过100%。

促进校园贷健康发展的建议及对策


  (二)大学生金融理财知识水平普遍偏低,其中女性学生更甚。根据日前清华大学五道口金融学院关于我国消费者金融知识水平调查问卷结果显示,金融知识的积累与个人收入水平、消费历史、理财管理经验高度正相关。大学生群体未进入社会,因缺少收入来源与理财经验,其金融知识水平普遍偏低。其中,女性平均金融知识正确率明显低于男性:在基础金融知识方面比男性低6.69个百分点,在投资、消费、理财等高级知识模块更是低于男性9.17个百分点。

促进校园贷健康发展的建议及对策


  (三)大学生生活环境影响,存在非理性消费的可能。一方面进入大学后,脱离家长的束缚,课业、生活迅速进入轻松自由状态,极易形成心理上的“断档期”,对自我认知不完整,加之当前社会攀比心、虚荣心盛行,学生潜在消费欲望很强,极易形成超出自身能力的非理性消费,根据中国青年报社会调查显示,70.1%的受访者认为大学生消费自控能力弱、45.7%的受访者认为大学生缺少信用意识。





上一篇:国有大行抢做校园贷 银行和电商将成为主要竞争者
下一篇:三部委再出手整治校园贷:网贷平台一律暂停

友情链接/网站合作咨询:

©2011 - 2017 版权所有