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暂停是规范校园贷必要一步

  “校园贷”乱象由来已久,已成为不得不直面和处理的顽疾。其所带来的危害,不仅限于校园内的莘莘学子,对社会秩序也是一种破坏。近年来,校园贷成为名副其实的“校园害”,一系列恶性事件频频发生足以说明问题的严重性。放贷时的低门槛、高利贷的吸血性以及催贷手段的违法性,直把人弄得筋疲力尽、不知所措。学生一旦成为利滚利的借贷者,很难有人能全身而退。

  校园贷利弊兼具,大学生作为普通的消费者有获得贷款的权利。如果能够进行风险控制,就能达到多赢的效果——大学生获得了资金扶持,金融机构拓展了业务,市场发挥了配置与调节作用。不过问题在于,若是放贷者以暴利为目的,未能进行必要的规范与约束,反倒基于利益的引诱,并采取违法甚至犯罪的手段作为保障,无疑违背了校园贷的初衷,其弊端和危害被无限放大后,必须来一场紧急的刹车行动。

  非法校园贷的大量存在,跟运作模式和监管体系不完善密不可分。随着人们消费观念的转变,90后逐步成为消费主力军。这一巨大的市场蛋糕极其诱人,然而监管标准相对滞后,监管体系有待加强,良莠不齐的网络贷注定滋生各种问题。特别是一些非网贷机构针对在校学生开展借贷业务,突破了校园贷的范畴和底线,一些地方“求职贷”“培训贷”“创业贷”等不良借贷问题突出,劣币驱逐良币下,这就需要进行釜底抽薪式的治理。简单来说,就是先理顺秩序和规范行为,制定较高的准入门槛,在市场已做好准备并日渐成熟后,再寻求“重头再来”。

  暂停是为了规范,规范是为了重新开始。值得注意的是,此次暂停的仅是网贷机构的校园贷业务,商业银行和政策性银行在风险可控的情况下,其业务并不受影响。也就是说,此次整治与规范采取了疏堵结合的措施,一方面堵暗渠而开明道,另一方面提倡规范而治非法。两者结合才能让效果达到最大化,并由此让人看到校园贷得到根治的希望。

  其实,从学生助学贷款或者其他贷款的整体态势看,只要运作规范并注重风险控制,整个市场就会平稳有序,既能虑及学生的特殊性,又能从实际上解决其需求,在确保整体诚信的基础上,起到教育、救急和引导等多重效果。在大学生自身缺乏收入来源、消费观念尚未形成、风险意识还有待提升的态势下,校园贷承担着更多的保护责任。也正是考虑到校园贷的特殊性,才使得行业规范更显重要。当事后监管难以为继,暂停网贷机构开展校园贷业务具有“源头治理”的良善用意。

  在弊大于利的情况下,暂停校园贷是为了驱劣而求良。长期的粗放式发展以及越来越严重的问题,都说明实施精细化管理,必须要有鲜明的态度和坚决的措施。用不正当手段达到的目的,不是正当的目的。换言之,也只有保证了目的正当性,手段才有了最基本的正当性。基于对大学生的权利保护和维护正常的社会秩序,暂停网贷机构校园贷无疑是规范的第一步,也是极为重要的第一步,是有形约束无形并彰显公共责任的关键之举,其前景值得期待。





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