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重新开放大学生信用卡 能否解决乱象丛生的“校

当年大学生信用卡的逾期影响和目前的互联网学生分期

都是一样的:

影响信用记录、收取利息和滞纳金、超过一定金额就

统一起诉。

在大学生信用卡退出校园后,互联网金融开始抢占这

块地盘,

不少高校里,名校贷、分期乐、趣分期等专门针对

大学生的信用贷

款的广告铺天盖地,如火如荼。但在大学

生信用贷款一片繁华的背

后,风险隐忧

凸显

的大学生信用卡

2002

招商银行发行了第

针对学生的信用卡

后,

多家银

都在信用卡

“跑马圈

”中

将发

卡的目

标人

群瞄向了

校园。

银率

调查

2006

国内

在校大学生

比例为

15.1%

2007

年上

升到

24%

大学生

人数

断攀升

同时

,大学生信用卡的逾

由于

大学生

没有固

定收

同时自

制能力较差

了多

起大学生过

度透支

信用卡,

家长被迫还债

事件

,大大

增加了银行

卡风险,

也引

发了

学生

家长

的不

。对

监管部

要求各银行

发行

学生卡

时要更谨慎

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近年来,国内关于“校园贷”所引发的大学校园网络贷款问题越来越多,众多网络贷款平台将目光瞄向了大学校园,一来这些在校学生涉世不深,对信贷消费的危害性认识不足,另一方面大学生消费攀比的虚荣心,在家庭生活费用的限制下,也让一部分大学生希望通过信贷消费得以满足。

由于利益驱动,网贷平台肆无忌惮地在校园扩张,结果是几千元的贷款滚成十几万、几十万元的欠款,让一些大学生由此背上沉重负担,无心学业而四处躲债,甚至一些女大学生出现了“裸条贷”,还有的甚至在花季的时候走向生命尽头。

网络贷款平台以在校大学生为主开展高息放贷业务,恶性事件频发,造成的社会影响恶劣。不久前中国银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》,对网络借贷平台明确了四条“红线”:不得将不具备还款能力的借款人纳入营销范围,禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务,不得进行虚假欺诈宣传和销售,不得通过各种方式变相发放高利贷。

从2005年左右,银行开始大规模针对大学生发行信用卡,各家银行推出不同的大学生信用卡产品,考虑到不同的学历教育阶段的额度有所不同。虽然针对大学生发行信用卡的额度受到限制,但是由于对个人持卡数量没有限制,多家银行交叉发卡就形成了“多头授信”,从而造成个人信用额度的“膨胀”形成一定的风险。

2009年银监会发文叫停了大学生信用卡,2011年又出台《商业银行信用卡业务监督管理办法》确定商业银行禁止银行向未满18岁的学生发信用卡,给已满18岁的学生发卡,要经由父母等第二还款来源方的书面同意等规则,各发卡银行或取消发行大学生信用卡,或将大学生信用卡改为0额度信用卡,待毕业工作后再行提供额度。

校园贷款的盛行与猖獗,恰恰是大学生信用卡叫停后乘“需”而入,毕竟现在即便是没有稳定性收入,大学生的经济活动也日益频繁,对信贷消费的需求也日益旺盛。实际上,欧美国家大学生通过信用卡或银行贷款,购买手机和电脑的比例很高,他们需要的是正规金融服务,也能为银行创造很大的利润。

银监会主席郭树清指出,银行对大学生的信贷业务服务不到位,他们找不到地方贷款就找网络或者社会上的高利贷。商业银行应研究如何“把正门打开”,把对大学和大学生的金融服务做到位。大学生是未来潜在的主流消费群体,为他们提供安全、适宜的信用消费贷款,有助于在年轻人中逐步培养起成熟、理性的消费意识和信用观念。

正是在这样的背景下,能否通过重新开放被叫停了的大学生信用卡,来解决乱象丛生的“校园贷”问题呢?

从当代大学生群体的风险特点出发,借鉴成熟的信用卡业务经验,重新制订大学生信用卡业务规则,让信用卡重新走入校园,开展正规的小额借贷服务,是有利于通过发展正规的校园信贷业务而驱逐非正规“校园贷”的举措。





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