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校园金融乱象调查:福音项目怎么变成了美丽陷阱(3)

在美国,学生们大多使用4%-7%的政府贷款,少部分使用网络贷款。以提供贷款给MBA学生的贷款为例,Sofi的浮动利率为2.89%- 6.07%,固定利率为4.25%-7.75%;CommonBond的10年期固定利率为5.78%,15年期固定利率为6.09%。

虽然网贷较为优惠,但只提供给信用良好的学生。例如,SoFi主打为名校学生提供贷款,而CommonBond对学校和专业等也有着严格的要求,这就在源头上控制了风险。

同时,国外校园贷平台在资产证券化上发展较为成熟,这位后续扩大规模打下了坚实基础。例如,3月末,美国最大的校园贷平台SoFi宣布推出了全新的 对冲基金子公司。根据其CEO表示,该基金一开始规模是1 500万美元,但很快将增长至5亿美元到10亿美元。虽然它刚融了10亿美元并不缺钱。

另外,如果客户出了问题,平台也不会坐视不管。比如SoFi会提供免费事业咨询与找工作帮助,这对国内的催款处理或许有些启发。

总之,国内一些校园贷平台之所以经常出事与诸多因素有关,一方面缺乏完善的征信系统支持,也不会所有校园贷都可以拥有电商平台那样的数据沉淀来评估 信用,另一方面,校园贷平台普遍缺乏闭环流动的资金链条,一旦发生欠款,平台不免慌张不已,高额逾期费和野蛮催收方式也就可以想象了,国外的资产证券化可 以是一个方向,蚂蚁花呗也在使用。

要想避免悲剧事故的发生,除了学生和网贷平台加强自我约束外,监管部门也应该落实好职责,呼吁是收效甚微的,唯有严密制定的法律政策和严格执行的监管力度才是校园贷行业朝向规范之路的法宝。





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